En una entrevista concedida el 25 de enero de 2026, Raúl Paolasso, presidente del Banco de Córdoba, explicó que, pese a la caída de la inflación, el incremento de los gastos fijos está impulsando la morosidad de las familias, sobre todo en las tarjetas de crédito. El banco apuesta a una transformación digital para reducir costos y ampliar su participación de mercado.

Contexto económico y financiero

Según Paolasso, la inflación en 2025 retrocedió significativamente, pero los costos fijos de los hogares –servicios públicos, alquileres y otras obligaciones– crecieron, lo que redujo el consumo y elevó la morosidad. En el sistema financiero nacional la tasa de morosidad se sitúa entre el 7% y el 8%, mientras que en tarjetas de crédito supera el 10%.

Desafíos estructurales del Banco de Córdoba

El Banco de Córdoba posee el 50% de las sucursales (203) y de los cajeros automáticos (880) de la provincia, un costo estructural elevado. En 2025, pese a haber mejorado su capitalización y su fondeo, el banco prevé una pérdida de participación de mercado, manteniéndose alrededor del 25?30% del total provincial.

Estrategia digital y reducción de sucursales

Paolasso compara las sucursales actuales con los locales de Blockbuster: cada vez menos clientes acuden físicamente porque prefieren operar desde sus dispositivos. La respuesta del banco es una fuerte inversión en tecnología: austeridad contractual, reestructuración interna (eliminación de 290 gerencias y subgerencias) y “soberanía tecnológica”. Se lanzó la billetera digital Bezza, desarrollada en seis meses, con actualizaciones quincenales, y se planifica una nueva app para empresas y un home banking renovado.

Situación de la morosidad y del crédito hipotecario

En 2024 el Banco de Córdoba otorgó 60.000 millones de pesos en créditos hipotecarios; en 2025 la cifra ascendió a 80.000 millones, sumando 140.000 millones en los dos primeros años de la gestión de Martín Llaryora, equivalentes a aproximadamente 1.700 préstamos a familias. En ciertos periodos del 2025, el banco concedió entre 6 y 8 de cada 10 créditos hipotecarios a nivel provincial.

Perspectivas para 2026

Paolasso anticipa una ligera disminución de la morosidad en 2026, pero advierte que la recuperación será lenta. La expansión de la relación préstamo?PIB, que hoy ronda el 10%, podría alcanzar entre el 15% y el 17% si se mantiene la confianza en el sistema bancario y el dólar se mantiene estable. El banco seguirá reduciendo sucursales y cajeros de forma progresiva, manteniendo al menos una oficina o centro de atención en cada localidad para jubilados y pagos.

Fuente: La Política Online

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