En plena reactivación de los créditos UVA, la tasa de interés se vuelve el filtro principal. El Banco Nación permite una cuota inicial de aproximadamente $820.000, mientras que bancos privados superan $1,5 millones. Además, la cuota no debe superar el 25?% del ingreso, lo que eleva el salario mínimo requerido a varios millones de pesos.

Contexto del mercado hipotecario en 2026

Tras la reapertura de los créditos hipotecarios UVA en 2024, la demanda de vivienda volvió a crecer, pero la gran diferencia entre las tasas que aplican los bancos genera cuotas mensuales muy dispares. En un escenario de inflación en desaceleración y liquidez limitada, la tasa de interés es el criterio decisivo para los compradores.

Ejemplo de cálculo

El economista Andrés Salinas (Universidad de La Matanza) mostró una simulación para una propiedad de US$100.000, financiada al 75?% durante 20?años. Según el análisis, la cuota mensual varía hasta el doble entre la entidad más barata y la más cara.

Los bancos con cuotas más bajas

• Banco Nación: tasa UVA del 4,5?% (luego 6?%). Cuota aproximada $820.000 al mes.
• Banco Ciudad: en ciertas zonas de CABA, tasas bajo el promedio. Cuota cerca de $1,08 millones.
• BBVA, Banco del Sol, Brubank: cuotas entre $1,20 y $1,25 millones, ligeramente bajo el promedio del sistema pero por encima del Banco Nación.

Entidades con cuotas más altas

• Supervielle: la tasa más cara; cuota supera $1,47 millones (diciembre?2025).
• Santander, Galicia, Macro: cuotas entre $1,47 y $1,50 millones.

Impacto de la tasa en el ingreso requerido

Los bancos exigen que la cuota no supere el 25?% del ingreso mensual del solicitante o de la familia. En el Banco Nación, con una cuota de $820.000, el ingreso mínimo necesario ronda los $2,4 millones. En los bancos más caros, ese umbral supera los $4 millones, excluyendo a gran parte de los potenciales compradores.

¿Qué buscan los bancos más allá de la tasa?

Los evaluadores analizan la estabilidad laboral, la historia crediticia y la disponibilidad de activos líquidos (por ejemplo, un vehículo) que puedan servir como garantía secundaria. Además, los costos asociados a la operación (escritura, comisiones, impuestos) añaden alrededor del 10?% al precio final del inmueble.

Comparativa de costos entre tasas nominales y efectivas

El contador Luis Hauserman señala que la diferencia entre la Tasa Nominal Anual (TNA) y la Tasa Efectiva Anual (TEA) explica gran parte de la brecha. En bancos públicos, la TEA ronda el 6?% para préstamos UVA; en bancos privados, puede llegar al 15?17?%, lo que incrementa el costo total del crédito en más del 30?%.

Perspectivas para 2026 y más allá

Salinas advierte que la disponibilidad de fondos será el factor limitante: “menos liquidez ? créditos más caros”. Si el Gobierno logra liberar liquidez sin presionar la inflación, podrían observarse leves descensos de tasas en el segundo semestre. Sin embargo, la consolidación de un mercado secundario de hipotecas, que permitiría a los bancos vender los créditos y recuperar fondos, es vista como una vía para revitalizar el sector.

Fuentes

• Ámbito – Créditos hipotecarios: qué bancos ofrecen las cuotas iniciales más bajas (29?/?01?/?2026). https://www.ambito.com/real-estate/creditos-hipotecarios-que-bancos-ofrecen-las-cuotas-iniciales-mas-bajas-y-que-miran-los-compradores-vivienda-n6239726
• iProfesional – Qué sueldo mínimo se requiere para comprar un departamento con crédito hipotecario (28?/?01?/?2026). https://www.iprofesional.com/realestate/446866-que-sueldo-se-necesita-hoy-para-comprar-un-departamento-con-credito-hipotecario
• Diario Mendoza – Qué sueldo mínimo piden los bancos para acceder a un departamento (28?/?01?/?2026). https://www.diariomendoza.com.ar/sociedad/que-sueldo-minimo-piden-bancos-acceder-departamento-n144341

← Volver al inicio