En el retorno de los créditos UVA, la diferencia entre entidades bancarias genera una brecha de hasta el doble en la cuota inicial de una casa de $100.000, según un estudio de la UNLaM. El Banco Nación lidera con la cuota más baja (? $820.000), mientras que bancos privados exigen más de $1,5 millones, impactando los ingresos requeridos para calificar.

Contexto del retorno de los créditos UVA

Tras la reactivación de los préstamos hipotecarios indexados por UVA en 2024, miles de argentinos volvieron a considerar la compra de vivienda propia. Sin embargo, la tasa de interés se ha consolidado como el factor decisivo que diferencia a los bancos y define tanto la cuota inicial como el ingreso necesario para acceder al crédito.

Estudio de la UNLaM: cómo varían las cuotas

El economista y docente de la Universidad Nacional de La Matanza (UNLaM), Andrés?Salinas, analizó un caso típico: una vivienda valuada en US$100.000, financiada al 75?% a 20 años. Los resultados muestran diferencias de hasta el doble entre la entidad más barata y la más cara del sistema.

Las cuotas iniciales más bajas

• Banco Nación: tasa UVA del 4,5?% (luego 6?%). Cuota aproximada $820.000 mensuales.
• Banco Ciudad: en algunas zonas de CABA, cuota alrededor de $1,08?millones.
• BBVA, Banco del Sol y Brubank: cuotan entre $1,20?y $1,25?millones.

Los bancos con cuotas más altas

• Supervielle: cuota supera los $1,47?millones (diciembre?2025).
• Santander, Galicia y Macro: cuotan entre $1,47?y $1,50?millones.

Ingreso requerido: la regla del 30?%

Los bancos suelen exigir que la cuota no supere el 30?% del ingreso neto mensual. Con la cuota de $820.000 del Banco Nación, el ingreso mínimo requerido ronda los $2,4?millones. En los bancos más caros, ese umbral supera los $4?millones, excluyendo a gran parte de los solicitantes.

Factores que evalúan los bancos

Más allá de la tasa, los analistas destacan la estabilidad laboral, la capacidad de pago futura y la posesión de activos líquidos (por ejemplo, un vehículo) como criterios determinantes. El crédito se otorga en pesos, pero la compra del inmueble se realiza en dólares, lo que añade riesgo cambiario; se recomienda contar con un colchón financiero.

UVA vs. tasa fija

El contador Luis?Hauserman indica que la diferencia de costos entre bancos se explica casi exclusivamente por la tasa. Mientras el Banco Nación opera cerca del 6?% de TNA, los bancos privados manejan entre 15?% y 17?%. La oferta a tasa fija es escasa y, en un contexto de baja liquidez, resulta más cara por la prima de riesgo inflacionario.

Perspectivas 2026

Según Salinas, la disponibilidad de liquidez será clave: “Mientras menos fondos haya, más caro será el crédito”. La creación de un mercado secundario de hipotecas podría aliviar la presión, permitiendo a los bancos vender los préstamos y recuperar capital para nuevos otorgamientos.

Fuente: Ámbito – Créditos hipotecarios: qué bancos ofrecen las cuotas iniciales más bajas

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