09/07/2026 13:30 - Economia
شهدت الأرجنتين توسعاً كبيراً في القروض الاستهلاكية خلال عام 2024 والنصف الأول من عام 2025. ومع ذلك، أدى هذا التوسع إلى زيادة في نسبة التعثر في السداد (الديون غير المدفوعة)، مما دفع المؤسسات المالية إلى اتخاذ إجراءات استثنائية لمساعدة الأسر. وفقاً لتقارير وسائل الإعلام المحلية مثل iProfesional و Infobae، وصلت نسبة الديون المتعثرة للأسر إلى 12.7% بحلول شهر مايو 2026، وهو مستوى قياسي لم يُسجل منذ أكثر من عشرين عاماً.
لمواجهة هذا الواقع، قامت البنوك بتسريع وتيرة إعادة تمويل الديون لعملائها الذين يواجهون صعوبات في سداد الأقساط. تُظهر بيانات البنك المركزي الأرجنتيني أنه بين أكتوبر 2025 ومايو 2026، تضاعفت تقريباً قيمة القروض الشخصية التي تمت إعادة جدولتها، لترتفع من 1.09 تريليون بيزو إلى 2.47 تريليون بيزو، أي بزيادة قدرها 127% في غضون سبعة أشهر فقط. تمثل عمليات إعادة التمويل هذه الآن 26.1% من إجمالي القروض المتعثرة، مقارنة بـ 22.6% قبل سبعة أشهر.
يبدو أن القطاع المصرفي في الأرجنتين يتحرك بسرعة لاحتواء الأزمة وحماية الأسر. البنك الذي يركز أكبر حجم من عمليات إعادة التمويل هو بنك جاليسيا (Galicia)، حيث ارتفعت محفظته من 472.580 مليون بيزو إلى 936.020 مليون بيزو، بزيادة 98%. ومع ذلك، من حيث النمو النسبي، تقود بنوك أخرى هذا التوجه الإيجابي نحو التعافي:
| البنك | النمو النسبي | المحفظة حتى مايو 2026 |
|---|---|---|
| بنك BBVA | +288% | 253.869 مليون بيزو |
| بنك ماكرو (Macro) | +259% | 217.184 مليون بيزو |
| بنك ناسيون (Nación) | +235% | 267.188 مليون بيزو |
| بنك سانتاندير (Santander) | +146% | - |
| بنك مقاطعة بوينس آيرس (Provincia) | +132% | - |
من جانبه، أشار وزير الاقتصاد الأرجنتيني، لويس كابوتو، إلى أن هذا الارتفاع كان متوقعاً نتيجة التوسع السريع والاستثنائي في الائتمان، وأكد أنه لا يمثل خطراً على استقرار النظام المصرفي، مما يبعث على الطمأنينة.
في الأرجنتين، تنقسم الدولة إلى مقاطعات (تشبه الولايات أو المحافظات). أطلقت عدة مقاطعات خططاً لدعم الأسر الأكثر تأثراً:
بنك ناسيون هو البنك العام الوطني في الأرجنتين. في أواخر يونيو، أضاف البنك 'برنامج تنظيم العملاء في حالة التعثر'. تسمح هذه الأداة بإعادة تمويل الديون بالبيزو أو بوحدات UVA (وحدات قيمة شرائية تتأثر بالتضخم الأرجنتيني وتُستخدم لحماية القروض من التضخم) بآجال سداد تصل إلى 120 شهراً (10 سنوات).
تختلف سعر الفائدة حسب الملف الشخصي للعميل: 12% معدل فائدة اسمي سنوي لأولئك الذين يتلقون رواتبهم في البنك، و 14% للمستقلين أو المشمولين بنظام الضرائب المبسطة (Monotributistas).
بالإضافة إلى ذلك، لا تزال هناك خيارات سابقة متاحة مثل توحيد الديون (بحد أقصى 72 شهراً، بفائدة 65%، وحتى 100 مليون بيزو) وإعادة تمويل أرصدة بطاقات الائتمان مع تأخير يصل إلى 90 يوماً (بفائدة 35% ومدة 60 شهراً).
Alfredo S. Quiroga
