Das argentinische Finanzsystem sieht sich einer Welle von Beschwerden wegen hoher Zinssätze ausgesetzt, die sowohl von traditionellen Banken als auch von Fintechs (Finanztechnologie-Unternehmen) und sogenannten virtuellen Geldbörsen (wie der in Argentinien extrem beliebten App Mercado Pago) angewendet werden. Wie die Zeitung Clarín berichtete, wurden mehr als 200 formelle Beschwerden eingereicht, da diese Zinssätze als missbräuchlich gelten. Dies geschieht vor dem Hintergrund einer Krise bei Zahlungsrückständen, die Millionen von Argentiniern betrifft.
Der Kontext: Ein Rekord an Zahlungsrückständen
Die Situation ereignet sich in einem Szenario, in dem 5,3 Millionen Menschen Zahlungsverzögerungen von mehr als 3 Monaten bei ihren Zahlungsverpflichtungen aufweisen, laut Daten der Branche. Die durchschnittliche Zahlungsrückstandsquote (Mora) erreicht 17,5 %, steigt jedoch bei den virtuellen Geldbörsen auf fast 30 %. 35 % der unbezahlten Schulden gelten bereits als uneinbringbar.
Axel Kicillof, der Gouverneur der Provinz Buenos Aires (der bevölkerungsreichsten des Landes), veröffentlichte eine Kolumne, in der er das Management von Präsident Javier Milei kritisierte. Er wies darauf hin, dass 60 % der Erwachsenen verschuldet sind (etwa 21 Millionen Menschen) und 6 Millionen mit Zahlungen im Rückstand sind.
Zinssätze: Banken vs. Fintechs
Die Zahlungsrückstände bei den Banken stiegen von 2,5 % auf 12,8 %, während sie bei den virtuellen Geldbörsen von 5,7 % auf 24,5 % kletterten. Bei Kreditkarten liegt die Rückstandsquote bei 36,4 %, und bei Finanzierungsgesellschaften erreicht sie sogar 43 %.
Diese Zahlen erklären, warum der Wirtschaftsminister Luis Caputo die Zinsen der Geldbörsen als 'missbräuchlich' bezeichnete, was eine Debatte über die Regulierung des Sektors eröffnete. Es besteht die berechtigte Hoffnung, dass dies zu faireneren Bedingungen für alle führen wird.
Was wird gefordert?
Die Beschwerden richten sich gegen mangelnde Transparenz und die Anwendung unverhältnismäßiger Strafzinsen. Viele Nutzer denunzieren, dass die effektiven Jahreszinsen die Inflation bei weitem übersteigen, die im Juli 2,1 % monatlich und 33,8 % jährlich betrug (Argentinien hat historisch mit hoher Inflation zu kämpfen, was zu dieser Art von Finanzstress führt).
Hinzu kommt die Auswirkung des Verlusts von Arbeitsplätzen: Es wird geschätzt, dass seit November 2023 320.000 Arbeitsplätze abgebaut wurden und es 50.000 Arbeitgeber weniger gibt.
'Wir stehen vor einer unhaltbaren Situation für die Schuldner', warnen Quellen des Sektors. Doch die zunehmende Organisation der Verbraucher ist ein Hoffnungsschimmer für einen Wandel.
Die Beratungsagentur Fundar informierte, dass seit Dezember 2023 mehr als 30.000 Unternehmen geschlossen haben, was die Zahlungsfähigkeit der Bevölkerung weiter belastet.
Reaktionen und nächste Schritte
Die Regierung analysiert Maßnahmen zur Regulierung der Zinssätze von virtuellen Geldbörsen, obwohl es derzeit noch keine konkreten Ankündigungen gibt. Die argentinische Zentralbank (Banco Central de la República Argentina) könnte eingreifen, wenn die Beschwerden weiter zunehmen.
In der Zwischenzeit organisieren die Nutzer Sammelbeschwerden und fordern Obergrenzen für die Finanzierungszinsen, insbesondere bei Produkten wie dem 'Prode' von Mercado Pago (einem Tippspiel für Sportwetten, das in Argentinien sehr beliebt ist und bereits 11 Millionen Nutzer hat).
Die Situation trifft auch die Jüngsten: Laut Daten zur Spielsucht wetten 33 % der Unter-17-Jährigen online, und 1 von 8 Jugendlichen hat sich verschuldet, um Wetten einzugehen. Dies erfordert dringend Aufklärung und Schutzmaßnahmen.
Quelle: Clarín