Em um cenário de inflação elevada — julho registrou o maior índice interanual em um ano — e com taxas de juros que se ajustam às expectativas inflacionárias, os argentinos buscam alternativas para fazer render seus pesos sem perder liquidez. A competição entre carteiras virtuais, contas remuneradas e prazos fixos está mais ativa do que nunca.
O que são TNA e por que isso importa?
A TNA (Taxa Nominal Anual) é a taxa de juros anunciada pelos bancos e fintechs, mas ela não representa exatamente o que o investidor recebe. Para saber o rendimento real, é preciso calcular os juros proporcionais ao período da aplicação. Por exemplo, uma TNA de 24% ao ano equivale a cerca de 2% ao mês, antes de impostos e inflação. Na Argentina, onde a inflação anual supera os 100%, uma taxa nominal de 20% pode até parecer alta, mas em termos reais o rendimento pode ser negativo. Por isso, comparar as opções é essencial para não perder poder de compra.
Carteiras virtuais: as que mais pagam em agosto
As carteiras digitais permitem gerar juros diários sobre o saldo disponível e usar o dinheiro a qualquer momento, sem imobilizá-lo. Segundo levantamentos do La Nueva e do Infobae, estas são as taxas nominais anuais (TNA) mais altas:
| Carteira / Conta | TNA | Condições |
|---|---|---|
| Ualá Plus 2 | 24% | Rendimento até 1.000.000 de pesos |
| Ualá Plus 1 | 21% | Rendimento até 1.000.000 de pesos |
| Banco BICA (Cuenta Positiva 4) | 22% | Até 750.000 pesos |
| Fiwind | 21% | Limite 750.000 pesos |
| Cocos Pay | 20,81% | Fundo money market |
| Carrefour Banco | 20% | Renda mensal até 4.468.800 pesos |
| Lemon Cash | 20,07% | Fundo money market |
| Personal Pay | 18,98% | Fundo money market |
| Mercado Pago | 18,61% | Fundo money market |
| Naranja X | 17% - 18% | Segundo segmento, limite 1.000.000 de pesos |
| Brubank | 18% | Conta remunerada |
| Banco Voii | 17% | Caderneta de poupança remunerada |
A maioria dessas plataformas usa Fundos Comuns de Investimento (FCI) money market ou renda mista para remunerar os saldos. O rendimento é estimado e pode variar diariamente, diferente do prazo fixo, que garante uma taxa desde o início.
Prazo fixo: as melhores taxas banco por banco
Para quem prefere saber de antemão quanto vai ganhar, o prazo fixo tradicional continua sendo uma opção. O Banco Central da Argentina publica diariamente as taxas dos principais bancos e de outras entidades. Estas são as mais convenientes para aplicações online de 30 dias:
| Banco | TNA (30 dias) |
|---|---|
| Banco de Comercio | 23% |
| Reba | 23% |
| Banco Mariva | 23% |
| Banco CMF | 22,5% |
| Bibank | 22,5% |
| Crédito Regional CF | 22,5% |
| Banco Meridian | 22,25% |
| Banco Voii | 22,25% |
| Banco BICA | 22% |
| Banco Columbia | 22% |
| Banco del Sol | 21% |
| Banco de Córdoba | 20,75% |
| Banco Dino | 20% |
| Banco Provincia | 19,5% |
| Banco Nación (online) | 19% |
| Banco Macro | 18,5% |
| BBVA | 18,5% |
| ICBC | 17,7% |
| Galicia | 17,5% |
| Credicoop | 17,5% |
| Ciudad | 17% |
| Santander | 16% |
| Patagonia | 16% |
Exemplo prático: quanto rendem 2.000.000 de pesos em 30 dias?
Segundo a Radio Mitre, com 2.000.000 de pesos em um prazo fixo do Banco Nación:
- Na agência (TNA 15,50%): juros de 25.479,45 pesos, total no vencimento 2.025.479,45 pesos.
- Pelo home banking (TNA 19%): juros de 31.232,88 pesos, total 2.031.232,88 pesos.
A diferença entre os dois canais é de 5.753,43 pesos a favor da opção digital, o que explica por que os bancos promovem a banca eletrônica.
Se em vez de um prazo fixo for escolhida uma carteira como a Ualá Plus 2 (24% TNA), o rendimento mensal seria de aproximadamente 39.452 pesos, com a flexibilidade de poder sacar o dinheiro a qualquer momento.
Qual opção escolher?
A decisão depende do perfil de cada investidor:
Prazo fixo
✔ Taxa garantida desde o início.
✔ Valor conhecido no vencimento.
✖ Dinheiro imobilizado por 30 dias ou mais.
✖ Se cancelar antes, perde os juros.
Carteira virtual
✔ Juros diários e liquidez imediata.
✔ O dinheiro pode ser usado para pagamentos e transferências.
✖ Taxa variável, pode mudar sem aviso.
✖ Algumas têm limites de saldo.
Especialistas recomendam combinar os dois instrumentos: manter uma parte em contas remuneradas para gastos do dia a dia e outra em prazo fixo para objetivos de curto prazo. Sempre vale a pena revisar as letras miúdas de cada produto e comparar antes de decidir.
Fontes: La Nueva | Infobae | La Nación | Radio Mitre