En un escenario de estabilidad cambiaria, los plazos fijos en pesos recuperan protagonismo. Los bancos compiten con tasas que van del 23% al 33,5% anual, generando diferencias de hasta $3 millones en el capital necesario para obtener la misma renta mensual. Descubrí cuál es la mejor opción para tu bolsillo.

El regreso del plazo fijo como inversión atractiva

Con la estabilidad del dólar como nuevo escenario macroeconómico, el plazo fijo en pesos volvió a ganar terreno entre las consideraciones de los ahorristas argentinos. Desde comienzos de 2026, los bancos actualizaron los rendimientos para los depósitos a plazo, generando un mapa de oportunidades muy diferente al de años anteriores. La competencia entre entidades se refleja claramente en los valores que reportan diariamente al Banco Central de la República Argentina (BCRA). La desregulación de las tasas mínimas implementada en 2024 permitió que cada banco defina su propia estrategia para captar depósitos, creando diferencias significativas entre instituciones.

Tasas de los bancos tradicionales: el abanico de opciones

Entre las entidades tradicionales, las tasas se distribuyen en niveles moderados pero con variaciones importantes:

• Banco Macro: 27% TNA (la más alta entre los tradicionales)
• Banco Nación y Banco Provincia: 25% TNA cada uno
• Banco Credicoop: 24% TNA
• ICBC: 23,5% TNA
• Banco Galicia, Santander, BBVA y Banco Ciudad: 23% TNA cada uno

La revolución de los bancos online: tasas que superan el 33%

La diferencia más marcada aparece en el segmento de bancos que permiten constituir plazos fijos sin necesidad de ser cliente previamente. Allí, la competencia por captar depósitos empujó las tasas por encima del 30% anual:

• Banco CMF, VOII y Banco de Comercio: 33,5% TNA (las más altas del mercado)
• Banco Meridian: 33,25% TNA
• Banco Bica: 33% TNA
• Banco del Sol: 32% TNA
• Banco Reba: 32% TNA
• Banco Mariva: 31% TNA
• Banco de la Provincia de Córdoba: 29% TNA
• Banco Hipotecario: 27% TNA
• Banco de Corrientes y Banco Dino: 27,5% TNA

Cuánto necesitas invertir para ganar $200.000 por mes

Esta es la pregunta clave para cualquier ahorrista. La respuesta varía drásticamente según la entidad elegida: Con bancos tradicionales (TNA 23-27%):

• En BBVA o Santander (23% TNA): necesitas invertir aproximadamente $10,3 millones
• En Banco Macro (27% TNA): el capital requerido baja a unos $9 millones

Con bancos online (TNA 30-33,5%):

• En entidades con 33,5% TNA: el capital necesario baja a apenas $7 millones
• Con tasas cercanas al 30%: se necesitan aproximadamente $8 millones

La diferencia entre lo que exigen los plazos fijos tradicionales y las opciones online puede superar los $3 millones para alcanzar el mismo resultado mensual.

Ejemplo práctico: ganancias con $750.000

Para visualizar mejor el impacto de las diferentes tasas, calculemos cuánto generaría una inversión de $750.000 a 30 días en los principales bancos:

Banco	TNA	Ganancia mensual
Banco Hipotecario	27%	$16.643,84
Banco Macro	27%	$16.643,84
Banco Nación	25%	$15.410,96
Banco Provincia	25%	$15.410,96
Banco Credicoop	24%	$14.794,52
ICBC	23,5%	$14.486,30
Banco Galicia	23%	$14.178,08
Santander	23%	$14.178,08
Banco Ciudad	23%	$14.178,08
BBVA	23%	$14.178,08

¿Qué es un plazo fijo y cómo funciona?

El depósito a plazo es un instrumento financiero que ofrecen las entidades bancarias para que los clientes depositen dinero por un tiempo específico a cambio de recibir intereses. Es una opción accesible para proteger los ahorros y obtener ingresos previsibles. Términos clave para entender:

• TNA (Tasa Nominal Anual): Es el porcentaje de interés que el banco paga anualmente sin tener en cuenta la capitalización de intereses.
• TEA (Tasa Efectiva Anual): Es el rendimiento real anual considerando la capitalización de intereses. Siempre es mayor que la TNA.
• TEM (Tasa Efectiva Mensual): Es el porcentaje que efectivamente se gana cada mes.

Pasos para constituir un plazo fijo:

1. Crear una cuenta bancaria en una entidad financiera habilitada por el BCRA (o usar una existente).
2. Seleccionar el tipo de plazo fijo: tradicional (tasa fija), UVA (ajustado por inflación), u otras modalidades según la entidad.
3. Determinar el monto y el plazo: el cliente decide cuánto dinero depositar y por cuánto tiempo.
4. Formalizar el depósito: a través de homebanking, sucursales bancarias, cajeros automáticos o plataformas digitales.
5. Esperar el vencimiento: durante el plazo pactado, el dinero no puede retirarse (algunos bancos ofrecen cancelación anticipada).
6. Cobrar capital e intereses: al vencimiento, el banco deposita el monto inicial más los intereses generados.

El contexto: por qué suben las tasas

En las últimas semanas, el mercado bancario adoptó el 30% anual como un nuevo umbral para los plazos fijos en pesos. Esta actualización surge por dos razones principales: 1. Competencia entre entidades: los bancos necesitan retener depósitos y atraer nuevos clientes. 2. Intención de los ahorristas: de resguardar el valor de su dinero ante una inflación que, aunque desacelerada, mantiene un ritmo mensual cercano al 2%. Importante: Si bien los plazos fijos aseguran un flujo mensual de ingresos, su atractivo real depende de la relación entre el rendimiento ofrecido y la evolución de los precios. El resultado efectivo para el ahorrista estará condicionado por la capacidad de las tasas de interés para igualar o superar la inflación.

Conclusión: una buena noticia para el ahorrista

En tiempos de estabilidad cambiaria, el plazo fijo vuelve a posicionarse como una inversión atractiva de bajo riesgo para el pequeño y mediano ahorrista. La clave está en comparar opciones: no todos los bancos ofrecen las mismas condiciones, y la diferencia puede representar miles de pesos en ganancias. La posibilidad de acceder a tasas del 33,5% anual sin necesidad de ser cliente previo abre una oportunidad excelente para quienes buscan rentabilizar sus ahorros con mínimas complicaciones.

Fuentes: Banco Central de la República Argentina, Infobae, El Cronista, El Once.